区块链技术在金融服务行业的三种应用
尼尔斯·布林
比特币和以太坊等其他加密货币继续成为头条新闻。此外，NFT 的迅速崛起也成为主流新闻，并在此过程中成为令人兴奋的新资产类别。然而，在关于比特币和其他数字资产的争论中，我们不应该忽视区块链技术的潜在用例。
区块链是当今世界上最引人注目的技术发展之一，我们相信这一势头将继续加速。并且在包括金融行业在内的一系列行业中有着越来越多的实际应用。
特别是在全球财富管理行业，很容易从区块链技术中受益。目前我们特别看好三个应用前景：加密货币和数字资产的配置、非银行资产的通证化（nBA）、去中心化金融（DeFi）。
加密货币和数字资产的分配
对于投资者来说，多元化的投资组合非常重要，这意味着越来越多的投资者接触到某种形式的数字资产。资产数字化为公众提供了投资和积累资产的新机会。
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以前，许多投资者无法获得此类投资，至少很难获得。今天的区块链技术为投资者提供了一个强有力的商业案例，让他们认识到数字资产的回报机会和风险。
现在有了技术解决方案什么是区块链基础技术，金融机构可以轻松进入数字资产领域。银行和财富管理机构可以为客户提供来自单一来源或平台的所有投资选择：从传统的现金投资和股票到加密货币和其他数字投资。例如，非监管基金的股票可以作为数字资产发行，并在这些平台上进行安全管理。
数字资产使金融机构能够为其客户提供新的投资机会。不同类型的数字资产也为金融机构开发新客户群提供了机会。我们认为，金融服务行业正在进入基于数字资产的金融产品爆发式增长期。银行和财富管理机构需要为其客户提供这些资产的无缝整合。
代币化非银行资产
目前，全球约有三分之一的资产是非流动资产，也称为非银行资产 (nBA)，包括艺术品、房地产和老爷车收藏。对于银行而言，处理非银行资产往往比处理股票和债券等传统流动资产更具挑战性。这部分是因为另类投资通常会给投资者带来很高的进入门槛，部分原因是定价、计算风险和预测回报对他们来说更加复杂。
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通过区块链技术，nBA可以以代币化资产的形式提供，降低了进入门槛，例如最低投资额等。这些资产的流动性市场正在兴起。区块链技术使金融机构能够为更广泛的投资者基础建立 NBA。
借助代币化资产，金融机构可以使资产民主化，并使替代资产可供更广泛的投资者群体使用。例如，代币化使客户能够交易一系列经典汽车、豪华别墅或毕加索画作的一小部分。这将推动对 NBA 以及新的咨询服务的需求。专家预计，到 2027 年，该市场将达到 24 万亿美元左右。如果考虑到所有非流动资产的总和，长期潜力肯定会更高。
去中心化金融
去中心化金融涉及一种与中央机构提供金融服务背道而驰的模式。传统金融既有优势也有劣势。准垄断情况使其他方依赖某些实体，并使他们面临繁文缛节和效率低下的风险。
借助将交易数据存储在分布式账本中的智能合约以及交易规则，区块链技术可以实现金融服务的去中心化。随着智能合约取代中介，投资者之间存在直接互动。除了区块链，物联网、人工智能和大数据等现代技术也在新的 DeFi 概念中发挥着关键作用。去中心化应用程序 (Dapps) 允许访问各种 DeFi 服务，从点对点支付到贷款和去中心化交易所。它们可以通过区块链技术直接访问，无需通常的金融中介。
DeFi 为商界提供了巨大的机会，因为它还可以为以前没有银行账户的人提供服务。金融机构可以开辟全新的商业模式，例如安全存储私钥、创新保险解决方案或自动验证身份。 DeFi 应用的价值在一年内增长了 50 倍，因此利用这一主题和商机似乎是明智的。
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区块链技术是未来
我们相信区块链技术及其应用可能有助于塑造银行业的未来。此外，一种甚至可能是数字欧元的新稳定币最终可能会推动这一发展。数字资产和 DeFi 应用将显着改变金融服务行业的面貌，同时也为机构提供新的收入机会。
银行和财富管理公司现在应该研究加密货币和数字资产提供的机会，以便在客户兴趣增加的情况下满足不断增长的需求。任何未做好准备的组织很容易在组织对新客户和现有客户的竞争中处于劣势。
